Endeudarte Ahora, Paga Despues (O Ni Siquiera Lo Hagas): Los Prestamos Estudiantiles En El Reino Unido:
“Solo los curiosos aprenderán y solo los resueltos saltarán los obstáculos para aprender”. Asi dijo una vez Eugene S. Wilson, ex Decano de Admisiones de Amherst College, en Massachusetts. Aunque, en la actualidad, (afirma la americana “International Education Finance Corporation”) un pensamiento más apropiado sería que “solo los ricos aprenderán” y que, ahora, el continuo aumento de coste de la matrícula constituye el principal impedimento para cualquiera con medios limitados que desee aspirar a “la experiencia de la educación superior” y, por tanto, mejorar su perspectiva profesional. Previo al inicio del actual Año Académico en el Reino Unido, el periodista de “This is Money”, Harry Glass, declaraba que estudiantes universitarios que se embarcaran en cursos de licenciatura en septiembre de 2012 (pero no a aquellos que ya lo habían inscrito antes de esta fecha) se les endosaría con la “sorprendente cantidad de £53,330 en deudas” cuando tres años después emergieran al campo laboral. También apuntaba que – debido a que el límite en las tasas de matriculación ha ascendido hasta las £9,000 por año – un “estudiante medio” estaría pagando unas £8,770 libras anuales en Universidad, cerca de £12,500 pa por el alojamiento, más de £4,300 pa en comida” y que los precios más altos en cosas esenciales como los gastos del hogar, libros y transporte aumentarían “dramáticamente el coste total de asistir a la Universidad”.
Estas cifras contrastan pronunciadamente con la cantidad (alrededor de £23,000 libras) que adeuedan los estudiantes que se graduaron en Julio de 2012, cuando la cuota máxima de matriculación anual estaba todavía en solo £3,375 pa. Un estudio llevado a cabo por las organizaciónes Sutton Trust/ Ipsos MORI y publicado el pasado 30 de mayo ha revelado que el 67% de los cuestionados entre 11 y 16 años tienen “una notable inquietud sobre su financiamiento universitario”: un 28% están preocupados por las cuotas de matrículas, un 19% por los gastos de la vida estudiantil y un 18% por “falta de ingresos durante los estudios”. A pesar de tales temores, el 86% de ellos considera sin embargo que ir a la Universidad “ayuda a tomar un buen rumbo en la vida”- especialmente, parece ser, a los estudiantes de color y de las comunidades de minorías étnicas, un 49% de los cuales afirma que es “muy probable que vayan al universidad”, mientras que solo un 35% de estudiantes blancos anticipa que lo hará. Despues de este informe, Sir Peter Lampl (Director de Sutton Trust & the Education Endowment Foundation) destacaba que “los graduados se enfrentan a deudas de más de £40,000 con las tarifas más altas y muchos estarán pagando sus estudios universitarios aun a los 50 años” y urgía al Gobierno a introducir un sistema mediante el cual los estudiantes de “familias con ingresos bajos y medios” pagaran menos por sus cursos.
En un artículo para “The Independent” en enero, David Willetts (Ministro Conservador de Universidad y Ciencias) predecía que el ingreso total (derivado de “los préstamos estudiantiles sufragados por los contribuyentes”) para las instituciones de educación superior que enseñen a residentes del Reino Unido y de la Unión Europea “incrementaría de £8 billones en 2012/2013 a £9,1 billones en 2014” y confirmaba también que los préstamos estarían disponibles para los estudiantes a tiempo parcial “bajo las mismas normas que los a tiempo completo”. El 21 de febrero, el “Daily Mail Online” anunciaba que este ministro había “eliminado el límite máximo de edad para quienes quisieran acceder a un préstamo para las tasas universitarias” y “permitir así que los mayores de 60 puedan volver a la universidad”. Pero – como destacaba Chris Parr en “Times Higher Education Supplement” el 17 de mayo – David Willetts ha sido criticado por mostrar cierto optimismo en el “RAB Charge” (Recursos para Presupuesto y Contabilidad), especificamente respecto a cuántos de los préstamos realmente se recuperarán. El 20 de mayo, “studentloans.co.uk” citaba estadísticas de una investigación del “Mail On Sunday” que sugería que “alrededor del 85% de los graduados en Inglaterra nunca pagará los préstamos adquiridos”- contradiciendo por completo la declaración del Gobierno de que “el 60% de los estudiantes cumpliran con la devolucion de su deuda durante su vida laboral”. El editor de educación del Daily Telegraph, Graeme Paton, se ha referido a cifras que implican que “hasta 13,000 estudiantes europeos podrían no pagar completamente después de terminar su licenciatura en el Reino Unido”, muchos habrán “desaparecido”, otros “estan en apuros para mantenerse al día con sus reembolsos o no han entregado información vital a los oficiales del Gobierno británico”- todo esto significa que “ efectivamente, podrían conseguir un titulo universitario prácticamente gratis” .
Incluso el mismo ministro ha reconocido (al Comité de Comercio, Competencia e Innovación del Parlamento) que el 34% de los préstamos puede que nunca se devuelvan. También ha sido acusado, (desde que se convirtió en ministro), de renegar de las opiniones expresadas en su libro “Cómo los nacidos (‘Baby Boomers’) tras la Segunda Guerra Mundial robaron el futuro de sus hijos”, publicados en 2010 cuando el Partido Conservador estaba todavía en la oposición). “Han malgastado su riqueza (escribía el político), han creado una carga que ha roto a la sociedad y dejado un desorden que tiene que arreglar la próxima generación”. Muchos comentadores de medios de comunicación coincidían en esta punta de vista. Laurie Penny, en el “New Statesman” proponía un impuesto “para aquellos graduados en edad de trabajar, incluyendo a los de 30 años o más, que se hayan beneficiado de ayudas para la educación superior para forjarse carreras de alto nivel”.
Igualmente, la columnista del “Sunday Times”, Jenni Russell decía: “Cobremos impuestos a aquellos con diplomas obtenidos gratuitamente. Asi, las personas que hayan tenido éxito al graduarse deben empezar a retribuir en una forma apropiada”; Sir Tim Brighouse (antiguo Comisionado de London Schools) declaraba en el “TES”: “Sí, hay que tener una “Tasa para Graduados”- pero solo para las “generaciones afortunadas”, entre los 45-70 años. Sus propuestas “alcanzaria a casi todos los miembros del gabinete” y tambien a los que actualmente estan a cargo de las principales industrias del país . De este modo, cumpliria el “importante principio” según el cual cada generación “debería intentar de mejorar la situación de la siguiente”.
De acuerdo a “This is Money”, los estudiantes que se graduaran en junio de 2015 y consigan un trabajo con, por ejemplo, un salario de £25,000 anuales, tendrán que comenzar los reembolsos en abril de 2016. Una grafica de “MoneySavingsExpert” estima que un salario de £22,000 por año supondría un reembolso anual de £90 (£7.50 al mes); £30,000 pa (£810 anuales/ £67.50 mensuales); £40,000 pa (£1,710 pa / £142.50 pm); £50,000 pa (£2,610 pa / £217.50 pm). Los estudiantes terminaran de pagar “bien cuando hayan limpiado su deuda o cuando hayan pasado 30 años desde su graduación, cualquiera que sea la primera”. Si nunca obtiene un empleo ganando encima de £16,365, “jamas tendra nada que devolver”. La “Student Loan Company” enfatiza que los “clientes” que abandonan el curso “puede que tengan que pagar inmediatamente toda la cantidad de vuelta o una parte de su préstamo, dependiendo de su subvención para ese año”. Los estudiantes de fuera de la Unión Europea que soliciten un financiamiento deben “poseer un estatus adquirido de manera estable, ser refugiados o haber sido garantizados con protección humanitaria en el Reino Unido (o ser familiar de alguien en una de esas categorías) y haber vivido en el país durante 3 años o más”.